به زبان ساده، سرمایهگذاری وسیلهای برای افزایش پول شماست، به امید اینکه بعداً مقدار بیشتری از آن را ببینید. با این حال، سرمایه گذاری برای مبتدیان به طور قابل درک می تواند طاقت فرسا باشد. چیزهای زیادی برای در نظر گرفتن وجود دارد و وضعیت مالی هر کسی متفاوت است. به همین دلیل انجام تحقیقات شما مهم است و ما اینجا هستیم تا به شما کمک کنیم.
از این به عنوان راهنمای خود برای اصول سرمایه گذاری استفاده کنید. پس از آن، احساس خواهید کرد که خود را بهتر آماده کرده اید تا بهترین تصمیم را برای شرایط مالی و آینده خود بگیرید. همراه باشید و ویدیوی ما را برای دوره سقوط سرمایهگذاری برای مبتدیان، از جمله:
بدانید که چرا سرمایه گذاری مهم است
قبل از سرمایه گذاری، عوامل مهم را در نظر بگیرید
مشخص کنید که چه نوع سرمایه گذاری هستید
انتخاب کنید چه نوع سرمایه گذاری برای مبتدیان برای شما مناسب است
مراقب اشتباهات رایج سرمایه گذاری باشید
سوالات متداول در مورد سرمایه گذاری برای مبتدیان
بدانید که چرا سرمایه گذاری مهم است
اگر با پدربزرگ و مادربزرگتان به سینما بروید، ممکن است در مورد زمانی به شما بگویند که بلیط فقط 36 سنت بود - و درست میگویند. بلیتهای سینما، همراه با هزینههای سایر کالاها و خدمات، سالانه به دلیل چیزی به نام تورم افزایش مییابند. متأسفانه، تورم به مرور زمان ارزش پول شما را کاهش می دهد.
یکی از راههای رشد بالقوه ثروت و مبارزه با تورم، سرمایهگذاری است. با قرار دادن پول خود در یک وسیله سرمایه گذاری، مانند یک طرح 401K یا حساب پس انداز با بازده بالا، ممکن است بتوانید از رشد تورم پیشی بگیرید.
سود مرکب میتواند با سرمایهگذاری مجدد پولی که قبلاً در سرمایهگذاریهای خود به دست آوردهاید، به این تلاش کمک کند و به شما امکان میدهد پول خود را حتی سریعتر رشد دهید. همه این کارها به این منظور انجام می شود که بتوانید آینده مالی خود را کنترل کنید.
قبل از سرمایه گذاری، عوامل مهم را در نظر بگیرید
همانطور که شروع به بررسی مواردی می کنید که قبل از سرمایه گذاری پول خود در نظر بگیرید، برخی از اصطلاحات و مفاهیم سرمایه گذاری وجود دارد که باید با آنها آشنا شوید:
سن: هنگام سرمایه گذاری بلند مدت و کوتاه مدت، سن خود را در نظر بگیرید.
اهداف مالی: سرمایه گذاری ها را با اهداف مالی بلند مدت و کوتاه مدت خود هماهنگ کنید.
سرمایه گذاری فعال یا غیرفعال: تصمیم بگیرید که آیا می خواهید نقش فعالی در مدیریت سرمایه گذاری خود داشته باشید.
مالیات ها: به این فکر کنید که چگونه مالیات ها ممکن است بازدهی را که سالانه در سرمایه گذاری خود مشاهده می کنید کاهش دهد.
امور مالی شخصی: تعیین کنید چقدر درآمد می توانید به سرمایه گذاری اختصاص دهید.
تحمل ریسک: ریسک مرتبط با سرمایه گذاری مورد علاقه خود را به شدت در نظر بگیرید.
تنوع پرتفولیو: پول خود را در چندین سرمایه گذاری برای کمک به کاهش ریسک تقسیم کنید.
انتظارات رشد: به این فکر کنید که دوست دارید پولتان چقدر سریع رشد کند.
تعیین کنید که چه نوع سرمایه گذاری هستید
اکنون زمان آن است که به این فکر کنید که می خواهید چه نوع سرمایه گذاری باشید. برخی از سرمایه گذاران مبتدی دوست دارند نقش فعالی در مدیریت سرمایه گذاری خود داشته باشند، در حالی که برخی دیگر دوست دارند متخصصان و ابزارهای معتبر کار را برای آنها انجام دهند. هیچ مشکلی در هیچ کدام وجود ندارد - فقط مطمئن شوید که گزینه ای را که ترجیح می دهید انتخاب کنید.
کارگزار آنلاین سرمایه گذار
کارگزاران آنلاین می توانند خدمات کامل یا تخفیف داشته باشند. کارگزاران خدمات کامل با مجموعه کاملی از خدمات مانند نامش ارائه می شوند. می توانید انتظار دریافت مشاوره مالی حرفه ای در مورد بازنشستگی، مراقبت های بهداشتی و هر چیز دیگری در مورد دارایی های شخصی خود را داشته باشید.
محبوبیت کارگزاران تخفیف افزایش یافته است زیرا افراد بیشتری مزایای سرمایه گذاری پول خود را می بینند. این کارگزاران آنلاین ابزارهایی را که برای تکمیل معاملات سرمایه گذاری خود نیاز دارید در اختیار شما قرار می دهند. آنها همچنین اغلب با منابع آموزشی در مورد چگونگی مدیریت صحیح سرمایه گذاری های خود همراه هستند. توجه به این نکته مهم است که کارگزاران تخفیف گاهی هزینه های اضافی را دریافت می کنند و حداقل الزامات سپرده را دارند که می تواند هزینه های اولیه شما را افزایش دهد.
سرمایه گذار Robo-Advisor
Robo-advisors نوعی کارگزار تخفیف هستند که به شما امکان می دهد سرمایه گذاری های خود را در کف دست ردیابی و مدیریت کنید. هدف آنها سادهسازی فرآیند سرمایهگذاری آسان برای افراد عادی - از جمله سرمایهگذاران مبتدی - و کاهش هزینهها در سراسر جهان است. و ما میتوانیم بگوییم که آنها شاهد موفقیت بودهاند، با بیش از 5 میلیون نفر انتظار میرود تا سال 2025 از نوعی از مشاوران روبو استفاده کنند.
سرمایه گذار مبتنی بر کار
اگر بودجه کمتری دارید، همیشه می توانید بررسی کنید که آیا کارفرمای شما برنامه های سرمایه گذاری برای کارمندان ارائه می دهد یا خیر. در صورت وجود، می توانید 1-2٪ از حقوق خود را به یک برنامه بازنشستگی 401 (k) اختصاص دهید. شما احتمالاً تفاوت اندک در دستمزد خود را از دست نخواهید داد و به کار کمی نیاز دارد و سرمایهگذاری را به پروژهای سادهتر تبدیل میکند.
انتخاب کنید چه نوع سرمایه گذاری برای شما مناسب است
وقتی نوبت به انتخاب نوع سرمایه گذاری برای پولتان می رسد، گزینه های زیادی دارید. نگاهی به برخی از رایج ترین سرمایه گذاری های امروزی برای مبتدیان بیندازید:
- 401 (k) طرح ها
اگر بودجهای دارید که میزان سرمایهگذاری شما را محدود میکند، طرحهای 401 (k) ممکن است یک گزینه عالی باشد - به خصوص که برخی از کارفرمایان با کمکهای شما مطابقت دارند. این برنامهها کار زیادی را از مدیریت سرمایهگذاری شما میگیرند. درصدی از حقوق شما که تصمیم به پرداخت آن دارید، مستقیماً از چک حقوق شما و مستقیماً به حساب پس انداز بازنشستگی شما می رود.
حسابهای بازنشستگی انفرادی (IRA) نیز گزینهای است که توسط کارفرمایان مورد بررسی قرار میگیرد، اما اغلب با تطبیق سهم کارفرما همراه نیستند و ممکن است هزینههای برداشت داشته باشند.
- صندوق های سرمایه گذاری مشترک
صندوق های سرمایه گذاری مشترک ابزار دیگری است که سرمایه گذاران مبتدی برای شروع پرتفوی خود از آن استفاده می کنند. آنها به افراد اجازه می دهند تا با تقسیم سرمایه گذاری خود بین انواع مختلف اوراق بهادار مانند سهام و اوراق قرضه، ریسک مرتبط با سرمایه گذاری را کاهش دهند. برخی این را ترجیح می دهند زیرا می تواند یک گزینه کم هزینه برای سرمایه گذاری های حرفه ای مدیریت شود.
- صندوق های قابل معامله در بورس (ETF)
صندوق های قابل معامله در بورس (ETF) مشابه صندوق های سرمایه گذاری مشترک هستند. آنها به افراد، از جمله سرمایه گذاران مبتدی، اجازه می دهند تا سرمایه گذاری های خود را برای کاهش ریسک سرمایه گذاری تقسیم کنند. با این حال، شاخص بازار می تواند بر ارزش آنها تأثیر بگذارد. برخلاف طرحهای 401(k) و صندوقهای سرمایهگذاری مشترک، اگر بازار کاهش یابد، پسانداز شما نیز کاهش مییابد و بالعکس.
- اوراق قرضه
اوراق قرضه نوعی وام است که شما به یک شرکت می دهید و ممکن است یکی از بهترین سرمایه گذاری ها برای مبتدیان در نظر گرفته شود—شما می توانید آن را به عنوان یک IOU در نظر بگیرید. شما یک اوراق قرضه با مبلغ مشخص و نرخ بهره ثابت میخرید و شرکت کارفرما موافقت میکند که در تاریخ معینی به شما بازپرداخت کند. در طول این مدت زمان، پول شما با نرخ بهره مورد توافق افزایش می یابد و آن را به یکی از سرمایه گذاری های کم خطرتر تبدیل می کند.
- پس انداز بالا و سی دی
حسابهای پسانداز با بازدهی بالا ریسک، انعطافپذیری کمی برای وجوه شما ارائه میکنند و به طور کلی به شما این امکان را میدهند که در مقایسه با میانگین نرخهای مرتبط با حسابهای پسانداز سنتی، سود بیشتری از پول خود کسب کنید. با این حال، این حساب ها اغلب با الزامات موجودی و محدودیت های برداشت همراه هستند.
گواهی سپرده (CD) شکل دیگری از سرمایه گذاری با ریسک کم است و شبیه به حساب های پس انداز است. تفاوت اصلی آنها در توافق شما برای دست نخورده نگه داشتن پول شما برای مدت زمان مشخصی است، که اغلب در صورت تلاش برای برداشت زودهنگام با جریمه روبرو می شود.
به عنوان یک مزیت اضافی، هم حساب های پس انداز و هم سی دی های ارائه شده توسط یک بانک یا موسسه مالی بیمه شده فدرال تا سقف 250000 دلار تحت بیمه FDIC هستند که در صورت سقوط بازار از پول شما محافظت می کند.
- سنوات
گاهی اوقات، بازنشستگان متوجه می شوند که پس از بازنشستگی به چیزی بیش از پس انداز تامین اجتماعی و سرمایه گذاری نیاز دارند تا از زندگی روزمره خود حمایت کنند. مستمری می تواند راه حلی عالی باشد زیرا جریان ثابتی از درآمد را فراهم می کند که نمی توانید بیشتر از آن زنده بمانید. با یک قرارداد بین شما و یک شرکت بیمه، شما یک مقدار پول را ارائه می دهید که در یک دوره 10 تا 30 ساله رشد می کند. بر اساس قراردادی که امضا می کنید، پس از آن شروع به دریافت پرداخت هایی خواهید کرد که می تواند به حمایت از سبک زندگی شما کمک کند.
- سهام انفرادی
سهام یکی از رایج ترین شکل های سرمایه گذاری است. یک شرکت از سهام خود برای تأمین مالی عملیات شرکت و ابتکارات رشد برای رقابت با رقبای خود استفاده می کند. افراد سهام های فردی را به دلیل بازدهی بالقوه ای که در صورت موفقیت بزرگ شرکت می توانند دریافت کنند، جذاب می دانند. با این حال، ریسک در پتانسیل شرکت برای عملکرد ضعیف نهفته است، که می تواند منجر به زیان برای همه طرف های درگیر شود.
نحوه خرید سهام انفرادی
فرآیند خرید سهام فردی را می توان در سه مرحله خلاصه کرد:
یک شرکت کارگزاری را انتخاب کنید: به دنبال کارگزاری با حساب های مقرون به صرفه با بودجه خود باشید که شهرت خوبی دارند.
درخواست آنلاین: به طور معمول، این فقط چند دقیقه طول می کشد. شما باید اطلاعاتی مانند شماره تامین اجتماعی، اطلاعات شغلی و سایر اطلاعات شخصی خود را ارائه دهید.
سپرده گذاری وجوه: روش های مختلفی برای انجام این کار وجود دارد، از جمله انتقال الکترونیکی وجه از حساب چک یا پس انداز یا حواله سیمی. با شرکت کارگزاری خود تماس بگیرید تا ببینید چگونه می توانید پول را به حساب خود منتقل کنید.
مراقب اشتباهات رایج سرمایه گذاری باشید
هیچ راه حلی وجود ندارد: سرمایه گذاری می تواند پیچیده باشد، به خصوص برای مبتدیان. در اینجا برخی از بزرگترین اشتباهات سرمایه گذاری که سرمایه گذاران مبتدی مرتکب می شوند آورده شده است:
تنظیم و فراموش کردن سرمایهگذاریهایتان: مطمئن شوید که سرمایهگذاریهای خود را به طور منظم با استفاده از ردیاب سرمایهگذاری Mint نظارت کنید تا مطمئن شوید که هنوز در مسیر درست هستید.
پرتفوی های راکد: افزایش ندادن سرمایه گذاری خود با کسب درآمد بیشتر نیز می تواند یک اشتباه باشد.
خرید یا فروش عاطفی: هیجان یا وحشت بیش از حد در مورد نوسانات در بازار سهام می تواند منجر به انتخاب های ضعیف سرمایه گذاری شود.
انتظار بیش از حد برای شروع سرمایه گذاری: تقریباً هر کسی می تواند سرمایه گذاری را شروع کند - حتی با بودجه کمی.
اکنون که می دانید چگونه سرمایه گذاری پول خود را شروع کنید، آماده هستید که آینده مالی خود را به عهده بگیرید. چه میخواهید فوراً سرمایهگذاری را شروع کنید یا باید ابتدا روی امور مالی خود تمرکز کنید، در Mint ثبت نام کنید تا به شما کمک کند پول خود را مدیریت کنید و خود را برای موفقیت در امور مالی آماده کنید! شرکت بینالمللی سیمرغ، به عنوانِ شرکت سرمایه گذاری - مهاجرتی هلدینگ مریدیان، شرکتی کانادایی است که طبق قوانین فدرال کانادا به ثبت رسیده است. این شرکت در راستای ارائه خدماتِ مهاجرتی - سرمایه گذاری در کانادا و آمریکا فعالیت میکند.
منبع: https://mint.intuit.com/